─この記事では、私が貯金より先に投資を始めてしまった背景と、その後の反省から見えた”資産形成で本当に大切な順番”を整理します。投資初心者・家計改善中の人向けです。─
はじめに
ここまでの記事では、
家計と向き合い始めた流れや、
リベ大の宿題リストをベースに
「できるところから手をつけていった」ことを書いてきました。
ただ一つ、
どうしても整理しておきたいことがあります。
それは――
なぜ自分は、先に投資を始めてしまっていたのか
という点です。
今思えば、
順番は少しズレていました。
今回はその理由を、
正直に振り返ってみます。
投資を始めた理由は、とてもシンプルだった
投資を始めた理由は、
今振り返ると驚くほど単純でした。
- 周りが投資を始めているように見えた
- 何か行動しないと、置いていかれる気がした
- 「お金を増やす＝投資」というイメージしかなかった
つまり、
焦りとイメージ先行です。
「何かやっていないと不安」
その気持ちだけで、
投資という言葉に飛びついていました。
実は、NISA口座はもっと前から持っていた
実は20代中盤の頃、
三菱UFJ銀行でNISA口座を作っていました。
ただ、正直に言うと――
使いこなしていたわけではありません。
窓口で、
綺麗なお姉さんに勧められて
「とりあえず作ってみた」
それが実態でした。
仕組みもよく分からず、
なんとなく怪しく感じてしまい、
結局、一円も運用しませんでした。
口座はある。
でも、知識も理解も伴っていない。
今思えば、
それも自然な判断だったと思います。
わけも分からず始めた投資信託
その後、
積立NISAという言葉が広まり始めた頃、
投資信託を始めました。
ただし、
この時点でも理解はかなり浅かったです。
- 積立投資の意味もよく分かっていない
- 毎月積み立てる余裕もない
- でも、何か始めないと不安
そこで選んだのが、
一括での投資信託でした。
余っていたお金、
というより
「あると使ってしまいそうなお金」を
まとめて入れた。
それが最初の投資でした。
投資はしていた。でも、土台はなかった
その後、
- 投資信託
- 少額の個別株
- ロボアド投資
いくつか手を出しました。
結果として、
原資40万円ほどが
一時は60万円ほどになっていました
（コロナ後、2025年9月頃）。
ただ――
これは「うまくやっていた」わけではありません。
家計を把握していない。
固定費も整理していない。
目的も曖昧。
土台がないまま、増やすことだけを先にやっていた。
今振り返ると、
かなり危うい状態だったと思います。
👉 「そもそも家計の見える化ができていなかった現実はこちら。」
→ 家計を把握していなかった父の現実
順番を間違えた理由
なぜ、こんな順番になったのか。
理由ははっきりしています。
お金が欲しかった。
増える話が一番分かりやすかった。
でも本当は、
- まず生活を整える
- 支出を把握する
- 不安の正体を知る
その上で、
投資が「手段」になるべきでした。
今だから分かること
今は、
- 投資信託の積立NISAがメイン
- ロボアド投資はやめた
- 個別株は配当目的で、いずれ整理予定
少しずつですが、
自分なりの形が見えてきています。
遠回りでしたが、
この経験があったからこそ、
「順番の大切さ」
が、
腹落ちした気がしています。
おわりに
投資を先に始めたこと自体を、
後悔しているわけではありません。
ただ、
何を目的に、何のためにやるのか
それを考えずに動いた結果、
不安が消えることはありませんでした。
👉 「こうした失敗を含めたブログの考え方はこちらです。」
→ ストラテジー・パパという考え方
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